4 yıl · Kısa-orta vade · Toplam faiz anaparanın 0,72 katı | Son güncelleme: Temmuz 2026
Hazırlayan: YiğitCan Yaşar · 10 yıl deneyimli bankacı
48 ay (4 yıl) vadeli 5 milyon TL konut kredisinde aylık taksit 179.681 TL, toplam geri ödeme 8.624.688 TL (en düşük oran %2,49 üzerinden). Bunun 3.624.688 TL'si faiz — anaparanın 0,72 katı.
Akbank oranı (%2,49) üzerinden · anüite formülüyle hesapladık
| Kredi Tutarı | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme | Toplam Faiz | Gereken Hane Geliri |
|---|---|---|---|---|
| 1 milyon TL | 35.936 TL | 1.724.928 TL | 724.928 TL | 71.872 TL |
| 2 milyon TL | 71.872 TL | 3.449.856 TL | 1.449.856 TL | 143.744 TL |
| 3 milyon TL | 107.809 TL | 5.174.832 TL | 2.174.832 TL | 215.618 TL |
| 4 milyon TL | 143.745 TL | 6.899.760 TL | 2.899.760 TL | 287.490 TL |
| 5 milyon TL | 179.681 TL | 8.624.688 TL | 3.624.688 TL | 359.362 TL |
| 6 milyon TL | 215.617 TL | 10.349.616 TL | 4.349.616 TL | 431.234 TL |
| 7 milyon TL | 251.554 TL | 12.074.592 TL | 5.074.592 TL | 503.108 TL |
| 8 milyon TL | 287.490 TL | 13.799.520 TL | 5.799.520 TL | 574.980 TL |
| 9 milyon TL | 323.426 TL | 15.524.448 TL | 6.524.448 TL | 646.852 TL |
| 10 milyon TL | 359.362 TL | 17.249.376 TL | 7.249.376 TL | 718.724 TL |
⚠️ Rakamları hesaplama metodolojimizle ürettik; sigorta ve masraflar dahil değildir.
Aynı kredide yalnızca vadeyi değiştirdiğinizde toplam maliyet nasıl değişiyor?
| Vade | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme | Toplam Faiz | Faiz / Anapara |
|---|---|---|---|---|
| 36 ay (3 yıl) | 211.929 TL | 7.629.444 TL | 2.629.444 TL | 0,53× |
| 48 ay (4 yıl) (bu sayfa) | 179.681 TL | 8.624.688 TL | 3.624.688 TL | 0,72× |
| 60 ay (5 yıl) | 161.399 TL | 9.683.940 TL | 4.683.940 TL | 0,94× |
| 120 ay (10 yıl) | 131.366 TL | 15.763.920 TL | 10.763.920 TL | 2,15× |
| 180 ay (15 yıl) | 126.006 TL | 22.681.080 TL | 17.681.080 TL | 3,54× |
48 ay vade, en yaygın tercih olan 120 aya göre aylık 48.315 TL daha yüksek taksit demek. Buna karşılık vade boyunca 7.139.232 TL daha az faiz ödersiniz.
Bu takas neredeyse her zaman kısa vadenin lehine: erken ödediğiniz her lira, on yıla yayılacak faiz yükünü doğrudan azaltır. Tek belirleyici, gelirinizin bu yüksek taksiti rahatça kaldırıp kaldırmadığı.
Aynı vade, farklı oranlar. En ucuz ve en pahalı arasındaki fark vade boyunca birikiyor.
| Banka | Aylık Oran | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme |
|---|---|---|---|
| Akbank | %2,49 | 179.681 TL | 8.624.688 TL |
| İş Bankası | %2,50 | 180.030 TL | 8.641.440 TL |
| QNB Finansbank | %2,55 | 181.779 TL | 8.725.392 TL |
| Ziraat Bankası | %2,60 | 183.536 TL | 8.809.728 TL |
| Garanti BBVA | %2,70 | 187.076 TL | 8.979.648 TL |
| Ziraat Katılım | %2,79 | 190.289 TL | 9.133.872 TL |
| TEB | %2,85 | 192.446 TL | 9.237.408 TL |
📌 48 ay vadede en ucuz ve en pahalı banka arasındaki toplam fark: 612.720 TL. Bankaların tek tek koşulları için banka karşılaştırma sayfamıza bakın.
En düşük oranı veren bankada (Akbank, %2,49) 48 ay vadeli 5 milyon TL kredinin aylık taksiti 179.681 TL olur. Toplam geri ödeme 8.624.688 TL; bunun 3.624.688 TL'si faizdir. Oranı daha yüksek bankalarda taksit de yükselir.
Taksiti biraz hafifletmek ama toplam maliyeti yine de düşük tutmak isteyenler için. 36 aya göre taksit belirgin biçimde düşer, toplam faizdeki artış ise sınırlı kalır.
Bankalar aylık taksitin hane gelirinin yarısını aşmamasını ister. 5 milyon TL'lik 48 ay vadeli kredide taksit 179.681 TL olduğu için aylık hane gelirinizin en az 359.362 TL olması gerekir. Vade kısaldıkça taksit yükselir, gelir şartı da ağırlaşır — kısa vadenin en büyük pratik engeli budur.
Vade, kredi sözleşmesiyle sabitlenir. Değiştirmek için bankanıza yeniden yapılandırma talebiyle başvurmanız gerekir; banka bunu kabul etmek zorunda değildir ve yeni faizi güncel oranlar üzerinden belirler. Krediyi erken kapatmak ise her zaman mümkündür: kalan anaparanın en fazla %2'si kadar erken ödeme ücreti alınabilir.
Yaygın bir yöntem, ama sınırları var. Uzun vade seçip fazla ödeme yaparsanız aylık esneklik kazanırsınız; ancak konut kredilerinde faiz baştan anaparaya işlediği için erken kapama, kısa vade seçmekle aynı tasarrufu her zaman getirmez. Ayrıca erken kapamada kalan anaparanın %2'sine kadar ücret alınabilir. Geliriniz istikrarlıysa kısa vade genellikle daha ucuza gelir.