Faiz değişiminin taksite etkisi · Refinansman hesabı | Son güncelleme: Temmuz 2026
Hazırlayan: Evren Güven · 15 yıl deneyimli bankacı
Faizdeki küçük değişimler uzun vadede büyük tutarlara dönüşür. 5 milyon TL tutarında, 120 ay vadeli bir kredide aylık faiz %2,49 yerine %1,99 olsaydı taksit 131.366 TL'den 109.822 TL'ye inerdi — vade boyunca toplam 2.585.280 TL fark.
Faiz oranı taksiti ve toplam geri ödemeyi nasıl değiştiriyor?
| Aylık Faiz | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme | Toplam Faiz |
|---|---|---|---|
| %1,99 | 109.822 TL | 13.178.640 TL | 8.178.640 TL |
| %2,49 (bugünkü en düşük) | 131.366 TL | 15.763.920 TL | 10.763.920 TL |
| %2,99 | 153.988 TL | 18.478.560 TL | 13.478.560 TL |
📌 %1,99 ile %2,99 arasındaki fark, vade boyunca 5.299.920 TL. Bugünkü banka oranlarını banka karşılaştırma sayfamızda bulabilirsiniz.
Sabit faizli kredide taksitiniz kendiliğinden düşmez. Sözleşmedeki oran vade boyunca geçerlidir. Faiz düşüşünden yararlanmanın tek yolu, krediyi kapatıp yeni oranla yeniden kredi çekmektir — buna refinansman denir.
Kredinizin son yıllarındaysanız tasarruf küçülür, çünkü anüite yönteminde faizin büyük kısmını ilk yıllarda ödersiniz. Bu yüzden refinansman genellikle kredinin ilk yarısında anlamlıdır.
Sabit faizli konut kredisinde hayır. Sözleşmedeki oran vade boyunca değişmez; piyasa faizi düşse bile taksitiniz aynı kalır. Faiz düşüşünden yararlanmak için krediyi kapatıp yeni oranla yeniden kredi çekmeniz (refinansman) gerekir. Bu durumda erken kapama ücreti ve yeni kredinin masrafları devreye girer.
İki risk birbirine karşı çalışır: beklerken faiz düşebilir ama konut fiyatları da yükselebilir. Faizdeki 0,5 puanlık bir düşüşün taksite etkisi ile konut fiyatındaki %10'luk artışın peşinata etkisini yan yana koymadan karar vermeyin. Sayfadaki araç faiz tarafını hesaplıyor; fiyat tarafını kendi beklentinize göre siz değerlendirmelisiniz.
Evet, uzun vadede çok önemli. 5 milyon TL tutarında, 120 ay vadeli bir kredide aylık faiz %2,49 yerine %1,99 olsaydı taksit 131.366 TL'den 109.822 TL'ye inerdi — vade boyunca toplam 2.585.280 TL fark eder. Banka seçiminin neden bu kadar önemli olduğunun cevabı da burada.
Kabaca üç şartın birlikte sağlanması gerekir: yeni oran mevcut oranınızın belirgin biçimde altında olmalı, kredinizin önemli bir kısmı henüz ödenmemiş olmalı ve erken kapama ücreti ile yeni kredinin masrafları elde edeceğiniz tasarrufun altında kalmalı. Erken kapamada banka kalan anaparanın en fazla %2'sini alabilir; bu tutarı tasarrufunuzla karşılaştırın.
Hayır. Araç yalnızca "faiz şu olsaydı taksit ne olurdu" sorusunu hesaplar. Kredim.ai faiz tahmini yapmaz, yatırım tavsiyesi de vermez. Faiz beklentisini siz girersiniz, araç yalnızca sonucu gösterir.