Gelir sınırı ve BDDK sınırı birlikte · Hangisi sizi kısıtlıyor, söylüyoruz | Son güncelleme: Temmuz 2026
Hazırlayan: Necati Hazır · 12 yıl deneyimli yatırım danışmanı
Alabileceğiniz evi iki sınır birlikte belirler: taksitiniz hane gelirinizin yarısını aşamaz, kredi de konutun değerinin BDDK'nın izin verdiği yüzdesini geçemez. Aşağıdaki araç ikisini birden hesaplar ve hangisinin sizi kısıtladığını söyler.
Kutunun içinde ne olduğunu bilmeden çıkan sonuca güvenmeyin.
Bankalar aylık taksitin, belgelenen hane gelirinin yarısını aşmamasını ister. Yani ödeyebileceğiniz en yüksek taksit = hane geliri ÷ 2. Bu taksitle, seçtiğiniz faiz ve vadede ne kadar kredi çekebileceğinizi anüite formülünü tersine çevirerek buluruz.
BDDK, konutun ekspertiz değerinin ancak belirli bir yüzdesi kadar kredi verilmesine izin verir. Bu oran konutun değerine ve enerji sınıfına göre değişir; üzerinize kayıtlı başka konut varsa dörtte birine iner. Oran, peşinatınızın yetebileceği en yüksek konut değerini belirler.
Sonucu iki sınırdan düşük olanı belirler. Araç hangisinin sizi kısıtladığını da söyler, çünkü çözüm ikisinde farklıdır: sizi gelir sınırı kısıtlıyorsa vadeyi uzatmanız ya da hane gelirini büyütmeniz, peşinat sınırı kısıtlıyorsa peşinatı artırmanız veya enerji sınıfı daha yüksek bir konut seçmeniz gerekir.
İki sınır aynı anda işler. Birincisi gelir sınırı: aylık taksitiniz hane gelirinizin yarısını aşamaz, bu da çekebileceğiniz kredinin üst sınırını belirler. İkincisi BDDK sınırı: banka, konutun ekspertiz değerinin ancak belirli bir yüzdesi kadar kredi verebilir, kalanını peşinat olarak koymanız gerekir. Alabileceğiniz evi bu iki sınırdan düşük olanı belirler.
Hayır. Geliriniz ne kadar yüksek olursa olsun BDDK'nın kredi/değer oranı sınırı değişmez. 5 milyon TL'lik C sınıfı bir konutta en fazla %80 kredi kullanabilirsiniz; kalan 1 milyon TL'yi peşinat olarak koymanız zorunludur. Yüksek gelir, yalnızca taksiti kaldırabildiğinizi gösterir; peşinat şartını ortadan kaldırmaz.
Evet. Bankalar aynı hanedeki bireylerin belgelenebilir gelirlerini toplar; eşinizin maaşını, kira gelirinizi veya serbest meslek kazancınızı hesaba katabilirler. Ancak her kaleme aynı ağırlığı vermezler — düzenli maaşı en güçlü gelir sayar, değişken gelirlere daha temkinli yaklaşırlar.
Hayır. Araç, BDDK'nın kredi/değer oranı tablosuna ve bankaların uyguladığı %50 gelir kuralına dayanır; kredi notunuzu, mevcut borçlarınızı ve bankanın kendi risk politikasını bilemez. Sonucu bir üst sınır tahmini olarak okuyun. Kesin tutarı öğrenmek için bankadan ön onay almanız gerekir.
BDDK, enerji verimliliği yüksek konutlarda daha yüksek kredi/değer oranına izin veriyor. 5 milyon TL'lik aynı konutta A/B sınıfında %90 kredi kullanabilirken D sınıfında oran %70'e iner — yani 1 milyon TL daha fazla peşinat gerekir. Enerji sınıfı tapuda veya Enerji Kimlik Belgesi'nde yazar.