2026
Ana Sayfa › Rehber › Konut Kredisini Erken Kapatmak Mantıklı mı?

Konut Kredisini Erken Kapatmak Mantıklı mı?

Erken kapama ücreti · Ara ödeme · Hesap  |  Son güncelleme: Temmuz 2026
Hazırlayan: Evren Güven · 15 yıl deneyimli bankacı

Bu rehber genel bilgilendirme amaçlıdır. Kesin koşullar banka politikasına ve güncel mevzuata göre değişebilir.
⚡ Kısa Cevap

Konut kredisini erken kapatabilirsiniz; banka kalan anapara üzerinden en fazla %2 erken ödeme ücreti alabilir. Tasarrufunuzu, kalan vadede ödeyeceğiniz faizden bu ücreti çıkararak bulursunuz. En yüksek tasarrufu kredinin ilk yıllarında erken kapatarak elde edersiniz.

💵 Erken Kapama Ücreti Ne Kadar?

Tüketici mevzuatına göre konut kredisini erken kapatan borçludan alınacak ücret, kalan anaparanın %2'sini aşamaz. Bu bir üst sınır; bankalar daha düşük uygulayabilir, hatta hiç almayabilir.

Örnek

  • Kalan anapara: 3.000.000 TL
  • Azami erken ödeme ücreti: 3.000.000 × %2 = 60.000 TL

Karar vermeden önce kredi sözleşmenizdeki erken ödeme maddesini okuyun ve bankadan güncel kapama tutarını yazılı isteyin.

📐 Tasarruf Nasıl Hesaplanır?

Hesabı üç adımda yaparsınız:

  1. Kalan anaparayı öğrenin. Bankadan güncel bakiyenizi isteyin; bu rakam bugüne kadar ödediğiniz tutardan farklıdır.
  2. Kalan vadede ödeyeceğiniz toplam faizi bulun. Kalan taksit sayısı × taksit tutarı − kalan anapara.
  3. Erken kapama ücretini çıkarın. Kalan anapara × en fazla %2.

Sonuç pozitifse erken kapatmak finansal olarak kazançlıdır. Anüite yönteminde faizin büyük kısmını ilk yıllarda ödediğiniz için, kredinin son yıllarında erken kapatmanın tasarrufu belirgin biçimde azalır.

📌 Kalan vadedeki taksit ve faiz yükünü vade karşılaştırma sayfalarımızdan veya metodoloji sayfamızdaki formülle kendiniz hesaplayabilirsiniz.

🤔 Erken Kapatmak Her Zaman Doğru mu?

Erken kapatmayı destekleyen durumlar

  • Kredinin ilk yıllarındasınız
  • Faiz oranınız bugünkü oranların üzerinde
  • Elinizdeki paranın alternatif getirisi düşük
  • Borçsuz olmanın psikolojik değeri sizin için yüksek

Beklemeyi düşündüren durumlar

  • Kredinin son yıllarındasınız, faizin çoğunu zaten ödediniz
  • Paranızı daha yüksek getiriyle değerlendirebiliyorsunuz
  • Acil durum birikiminiz yok
  • Erken kapama ücreti tasarrufu eritiyor
⚠️ Tüm birikiminizi krediyi kapatmaya yatırıp nakitsiz kalmak riskli olabilir. Kredim.ai finansal tavsiye vermez; bu karşılaştırma yalnızca karar verirken bakmanız gereken kalemleri gösterir.

🔗 İlgili Sayfalar

İpotek nedir? Yeniden yapılandırma Faiz senaryoları Vade karşılaştırması Tüm rehber

🙋 Sık Sorulan Sorular

Konut kredisini erken kapatmanın cezası var mı?

Ceza değil, ücret. Tüketici mevzuatına göre banka kalan anapara üzerinden en fazla %2 erken ödeme ücreti alabilir. Örneğin kalan anaparanız 3 milyon TL ise bu ücret en fazla 60.000 TL olur. Bazı bankalar daha düşük uygular; sözleşmenizdeki erken ödeme maddesini kontrol edin.

Krediyi tamamen kapatmak yerine ara ödeme yapabilir miyim?

Evet. Banka ara ödemenizi kalan anaparadan düşer ve iki sonuçtan birini seçersiniz: taksit aynı kalır, vade kısalır; ya da vade aynı kalır, taksit düşer. Toplam faiz açısından genellikle vadeyi kısaltmak daha avantajlıdır. Ara ödemelerde de erken ödeme ücreti çıkabilir.

Erken kapatma ne kadar tasarruf sağlar?

Kalan vadede ödeyeceğiniz toplam faizden erken kapama ücretini çıkararak bulursunuz. Anüite yönteminde faizin büyük kısmını ilk yıllarda ödediğiniz için tasarruf, kredinin başında çok yüksek, sonunda ise oldukça düşük olur. Kesin rakam için bankadan güncel kapama tutarını yazılı isteyin.

Erken kapattığımda ipotek otomatik kalkar mı?

Hayır. Krediyi kapattıktan sonra bankadan ipotek fek yazısı alıp tapu müdürlüğüne başvurmanız gerekir. Bu adımı atlarsanız ipotek şerhi tapuda durmaya devam eder ve ileride evi satarken sorun çıkar.