2026
Ana Sayfa › Rehber › Konut Kredisi Yeniden Yapılandırma Nasıl Yapılır?

Konut Kredisi Yeniden Yapılandırma Nasıl Yapılır?

Vade uzatma · Ödemesiz dönem · Maliyet  |  Son güncelleme: Temmuz 2026
Hazırlayan: YiğitCan Yaşar · 10 yıl deneyimli bankacı

Bu rehber genel bilgilendirme amaçlıdır. Kesin koşullar banka politikasına ve güncel mevzuata göre değişebilir.
⚡ Kısa Cevap

Yeniden yapılandırma, mevcut kredinizin vadesini ve taksit yapısını değiştirmek demektir. Aylık yükü hafifletir ama toplam maliyeti artırır — çünkü vade uzar ve yeni faiz genellikle güncel oranlar üzerinden belirlenir. Ödeme güçlüğü yaşıyorsanız gecikmeden önce başvurun; bankanın size sunacağı koşullar belirgin biçimde iyileşir.

🛠️ Hangi Seçenekler Var?

  • Vade uzatma. En yaygın çözüm. Kalan borç daha uzun vadeye yayılır, taksit düşer, toplam faiz artar.
  • Ödemesiz dönem. Birkaç ay taksit ödemezsiniz; ancak bu dönemde faiz işlemeye devam eder ve anaparaya eklenir. Geçici gelir kaybı için uygundur, kalıcı sorun için değil.
  • Taksit yapısını değiştirme. Bazı bankalar dönemsel olarak artan ya da azalan taksit planları sunabilir.
  • Borç birleştirme. Farklı kredileri tek çatı altında toplamak; konut kredisi için her zaman uygun olmaz.
⚠️ Yeniden yapılandırma bir hak değil, bankanın takdirindedir. Banka kabul etmek zorunda değildir ve yeni faiz oranını güncel piyasa koşullarına göre belirler.

📐 Maliyetini Nasıl Hesaplarsınız?

Karar vermeden önce iki senaryoyu yan yana koyun:

  1. Mevcut plan. Kalan taksit sayısı × mevcut taksit = kalan toplam ödeme.
  2. Yeni plan. Yeni taksit sayısı × yeni taksit = yeni toplam ödeme.
  3. Fark. İkisi arasındaki tutar, yapılandırmanın size maliyetidir.

Vade uzadıkça bu farkın ne kadar hızlı büyüdüğünü vade karşılaştırma sayfamızda görebilirsiniz: 5 milyon TL'lik bir kredide yalnızca vadeyi uzatmak bile toplam faizi kat kat artırıyor.

🧭 Ödeme Güçlüğü Yaşıyorsanız

Yapın

  • Gecikmeden önce bankayla görüşün
  • Gelir kaybını belgeleyin
  • Aylık ne kadar ödeyebileceğinizi net söyleyin
  • Yeni ödeme planını yazılı isteyin
  • İmzalamadan önce seçenekleri karşılaştırın

Yapmayın

  • Taksiti ödemeden sessiz kalmak
  • Taksiti kredi kartıyla kapatmaya çalışmak
  • Yüksek faizli ihtiyaç kredisiyle taksit ödemek
  • İlk teklifi karşılaştırmadan imzalamak
📌 Gecikme kaydı oluşmadan başvurmak hem kredi notunuzu korur hem de bankanın size sunacağı koşulları iyileştirir. Gecikme başladıktan sonra pazarlık gücünüz azalır.

🔗 İlgili Sayfalar

Erken kapatma Vade karşılaştırması Kredi notu Faiz senaryoları Tüm rehber

🙋 Sık Sorulan Sorular

Konut kredisi yeniden yapılandırma başvurusu nasıl yapılır?

Doğrudan kredinizi kullandığınız bankaya başvurursunuz. Gelir kaybınızı veya ödeme güçlüğünüzü belgeleyen evrakla birlikte, aylık ne kadar ödeyebileceğinizi net biçimde iletin. Banka durumunuzu değerlendirir; uygun görürse yeni bir ödeme planı sunar. Bu planı yazılı olarak isteyin.

Yeniden yapılandırma kredi notumu düşürür mü?

Yapılandırmanın kendisi, ödemeleri aksatmaktan daha az olumsuz bir kayıttır; yine de kredi geçmişinize işler ve sonraki başvurularınızda görülebilir. Gecikme oluşmadan yapılandırmaya gitmek, gecikme kaydı biriktirmekten belirgin biçimde daha iyidir.

Ödemesiz dönem gerçekten ödeme yapmamak mı demek?

Ödemesiz dönemde taksit ödemezsiniz ama faiz işlemeye devam eder ve genellikle anaparaya eklenir. Yani borcunuz o dönemde azalmaz, artar. Geçici gelir kaybı için makul bir çözümdür; kalıcı ödeme güçlüğünde vade uzatma daha kalıcı sonuç verir.

Yapılandırma yerine krediyi başka bankaya taşıyabilir miyim?

Bazı durumlarda mümkündür: mevcut krediyi kapatıp başka bankadan yeni kredi çekersiniz. Mevcut oranınız güncel oranların üzerindeyse bu mantıklı olabilir. Ancak erken kapama ücretini, yeni kredinin dosya ve ipotek masraflarını ve yeni ekspertiz bedelini hesaba katmanız gerekir. Faiz farkı bu masrafları karşılıyor mu, önce onu hesaplayın.