BDDK 2026 kredi-değer tablosu · Tüm değer bantları |
Son güncelleme: Temmuz 2026
Hazırlayan: YiğitCan Yaşar · 10 yıl deneyimli bankacı
Konutun enerji sınıfı, çekebileceğin azami kredinin oranını (kredi-değer oranını) doğrudan belirler. A/B sınıfı konutlar en yüksek, D ve altı sınıflar en düşük orana sahiptir. 2026 BDDK tablosuna göre bu oran, konutun değerine ve enerji sınıfına bağlı olarak %20 ile %90 arasında değişir.
BDDK 29 Ocak 2026 · 11364 sayılı karar · kredi/değer (LTV) oranları
| Konut Değeri | A / B Sınıfı | C Sınıfı | D ve Altı / Diğer |
|---|---|---|---|
| 0 – 5 milyon TL | %90 | %80 | %70 |
| 5 – 7 milyon TL | %80 | %70 | %60 |
| 7 – 10 milyon TL | %70 | %60 | %50 |
| 10 – 20 milyon TL | %50 | %40 | %30 |
| 20 milyon TL üzeri | %40 | %30 | %20 |
📌 Oran, konutun ekspertiz değerinin en fazla ne kadarına kredi çıkacağını gösterir. Kalan kısım peşinattır.
Konutun yıllık enerji verimliliğini A'dan G'ye derecelendiren resmi bir ölçüdür.
Enerji sınıfı, bir binanın ısı yalıtımı ve enerji tüketimini gösterir. A en verimli, G en verimsiz sınıftır. BDDK, verimli konutları teşvik etmek için yüksek enerji sınıflı evlere daha yüksek kredi oranı tanır.
Aynı enerji sınıfında bile konut değeri arttıkça oran (ve dolayısıyla kredi) düşer.
Enerji sınıfı, BDDK'nın kredi-değer oranını belirler. Aynı değerdeki bir konutta A/B sınıfı en yüksek krediyi sağlarken, D ve altı sınıflar en düşük krediyi sağlar. Örneğin 5 milyon TL değerinde A/B sınıfı bir evde %90 (4,5 milyon TL) kredi çıkarken, aynı değerde D sınıfı bir evde %70 (3,5 milyon TL) kredi çıkar.
A ve B enerji sınıfları en yüksek kredi-değer oranını sağlar. 5 milyon TL'ye kadar değerdeki A/B sınıfı konutlarda oran %90'a kadar çıkar; yani evin değerinin yalnızca %10'u peşinat olarak yeterli olur.
EKB, bir binanın enerji sınıfını gösteren resmi belgedir. Lisanslı bir enerji verimliliği danışmanından (SMM) talep edilir. Yeni yapılarda ruhsatla birlikte hazırlanır; eski binalarda ise bina yönetimi veya konut sahibi başvurarak çıkartabilir.
Enerji sınıfı belirlenememişse banka konutu genellikle en düşük kategoride (D ve altı) değerlendirir ve o değer bandındaki en düşük oranı uygular. Bu da daha yüksek peşinat anlamına gelir. Kredi limitini artırmak için EKB çıkartmak faydalı olabilir.
BDDK, yüksek değerli konutlarda finansal riski sınırlamak için kademeli oran uygular. 5 milyon TL'ye kadar A/B sınıfında %90 olan oran, 10-20 milyon TL bandında %50'ye, 20 milyon TL üzerinde %40'a iner. Yani konut pahalılaştıkça gereken peşinat oranı artar.
C sınıfı için oran, değer bandına göre değişir: 5 milyon TL'ye kadar %80, 5-7 milyon TL arası %70, 7-10 milyon TL arası %60. Örneğin 6 milyon TL değerinde C sınıfı bir konutta %70 oranla azami 4,2 milyon TL kredi çıkar.